监管风暴正式降临 现金贷被暂停并限期整改 现金

时间: 2021-02-26

  2017年12月1日

  (一)各地应增强组织引导跟兼顾和谐,由处所金融监管部门牵头,明白各类机构的整治主责任部分,摸清危险底数,制订整理打算,压实辖内从业机构主体责任,全面深刻发展清算整顿,放松树立属地责任与跨区域协同相联合的工作机制。同时,做好应急预案,守住风险底线。

  (三)不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。

  (二)不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

  关于规范整顿“现金贷”业务的通知

  (六)各类机构应当加强客户信息保险维护,不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息,不得非法交易或泄漏客户信息。

  (四)不得为在校学生、无还款起源或不具备还款才能的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得供给无指定用处的借贷撮合业务。

  《告诉》称,小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经同意筹建的,暂停批准开业。小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定,马报开奖结果。对于不相符相关规定的已批设机构,要重新核查业务资质。

  (三)各地应开展风险警示教导,进步大众辨认不公正、讹诈性贷款活动和违法违规金融活动的能力,加强风险防备意识。

  工作领导小组办公室 工作领导小组办公室

  (三)加强小额贷款公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或接收大众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并盘算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。

  、提高意识,正确掌握“现金贷”业务开展原则

  (二)严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。禁止发放贷款用于股票、期货等投契经营。地方金融监管部门应建立持续有效的监管部署,中央金融监管部门将加强督导。

  各地网络借贷风险专项整治结合工作办公室应当结合《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕19号)要求,对网络借贷信息中介机构开展“现金贷”业务进行清理整顿。

  对于超比例规定的小额贷款公司,应制定压缩范围规划,限期内到达相关比例要求,由小额贷款公司监管部门监视履行。

  ()各类机构违背前述规定开展业务的,由各监管部门按照情节轻重,采用暂停业务、责令矫正、通报批驳、不予存案、撤消业务资质等办法督促其整改,情节重大的坚定取消;同时,视情由省级人民政府相关职能部门及金融监管部门依法实实施政处分。对帮助各类机构违法违规开展业务的网站、平台等,有关部门应叫停并依法查究责任。

  近期,具备无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快捷发展,在知足部门群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵占个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

  六、抓好落实,重视长效,确保规范整顿工作后果

  为贯彻落实全国金融工作会议精力,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国贸易银行法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》《关于小额贷款公司试点的指点看法》《互联网金融风险专项整治工作实施方案》《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》等有关法律法规和政策文件,现就规范整顿“现金贷”业务有关事宜通知如下。

  四、连续推动,完美P2P网络借贷信息中介机构业务管理

  原题目:重磅丨央行、银监会联手整顿“现金贷”新规落地!

  12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《对于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》),明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。

  下附通知全文:

  各省(自治区、直辖市)互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治联合工作办公室:

  银行业金融机构参加“现金贷”业务的规范整顿工作,由银监会各地派出机构负责开展,各地整治办配合。

  小额贷款公司的批设部门应合乎国务院有关文件划定。对不契合相干规定的已批设机构,要从新核查业务资质。

  (四)各地应建立举报和重奖重罚轨制,充分应用中国互联网金融协会举报平台等渠道,对提供违法违规活动线索的举报人给予嘉奖,充足发挥社会监督作用,对违法违规行动进行重罚,构成有效震慑。

  (四)银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基本资产发售的(类)证券化产品或其余产品。

  《通知》并称,暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐渐紧缩存量业务,限期实现整改。未依法获得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。

  三、加鼎力度,进一步规范银行业金融机构介入“现金贷”业务

  ()银行业金融机构(包含银行、信托公司、花费金融公司等)应严厉依照《个人贷款管理暂行措施》等有关监管微风险治理请求,标准贷款发放运动。

义务编纂:张玉

  ()小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的,暂停批准开业。

  (三)银行业金融机构与第三方机构协作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险把持等中心业务外包。“助贷”业务应该回归根源,银行业金融机构不得接收无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底许诺等变相增佩服务,应要求并保证第三方配合机构不得向借款人收取息费。

  (三)对涉嫌歹意欺诈和暴力催收等严峻违法违规的机构,及时将线索移交公安机关,切实防范风险,确保社会大局稳固。

  互联网金融风险专项整治 P2P网贷风险专项整治

  (五)各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恫吓、凌辱、毁谤、骚扰等方法催收贷款。

  (二)银行业金融机构不得以任何情势为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构独特出资发放贷款。

  近期,存在无场景依靠、无指定用途、无客户群体限定、无典质等特点的“现金贷”业务疾速发展,在满意局部群体畸形消费信贷需要方面施展了必定作用,但适度借贷、反复授信、不当催收、畸高利率、侵略个人隐衷等问题非常凸起,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

  (六)各地应将整治方案和月度工作进展(月后5个工作日内)报送P2P网贷风险专项整治工作小组办公室(银监会),并抄送互联网金融风险专项整治领导小组办公室(人民银行)。

  网络小额贷款清理整顿工作由各省(区、市)小额贷款公司监管部门详细负责。中心金融监管部门将制定并下发网络小额贷款风险专项整治的实行计划,进一步细化有关工作要求。

  (四)各类机构应保持审慎经营准则,全面斟酌信誉记载缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款品质可能造成的影响,加强风险内控,谨严应用“数据驱动”的风控模型,不得以各种方式隐匿不良资产。

  (二)各地应引诱辖内相关机构充分利用国度金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台,防范借款人多头借贷、过度借贷。各地应当领导借款人依法实行债权了债责任,建立失信信息公开、联合惩戒等制度,使得失信者一处失信、处处受限。

  二、统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作

  (一)不得撮合或变相撮合不吻合法律有关利率规定的借贷业务;制止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保障金以及设定高额逾期本钱、滞纳金、罚息等。

  (三)各类机构应当遵照“懂得你的客户”原则,充分掩护金融消费者权利,不得以任何方式诱致借款人过度举债,陷入债务陷阱。应全面持续评估借款人的信用情形、偿付能力、贷款用途等,审慎断定借款人恰当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限度、“沉着期”要求、贷款用途限定、还款方式等。不得向无收入来源的借款人发放贷款,单笔贷款的本息费债务总累赘应明确设定金额上限,贷款展期次数个别不超过2次。

  (五)各地应严格按照本通知要求开展规范整顿。对监管责任缺位和落实不力的,将严正问责。

  五、分类处置,加大对各类守法违规机构处理力度

  (一)设破金融机构、从事金融活动,必需依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。

  (国民银行金融市场司代章) (银监会普惠金融部代章)

  (二)对于未经批准经营放贷业务的组织或个人,在银监会领导下,各地依法予以严格打击和取缔;对于借机逃废债、不支撑配合清理整顿工作的,加大处罚、打击力度;涉嫌非法经营的,移送相关部门进行查处;金融机构和非银行支付机构结束提供金融服务,通讯管理部门依法处置互联网金融网站和挪动利用程序。涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的,分辨按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场合等工作机制予以查处。

  (二)各类机构以利率和各种用度形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金本钱应同一折算为年化形式,各项贷款前提以及逾期处置等信息应在事先全面、公然表露,向借款人提醒相关风险。